Avantages et inconvénients de recevoir vos prestations du Régime de pensions du Canada plus tôt ou plus tard

(EN) Les planificateurs financiers avaient l’habitude de demander à leurs clients : « Et si vous mourez? Comment prendrez-vous soin de votre famille? » De nos jours, comme les gens vivent plus longtemps, la question est la suivante : « Et si vous vivez? »

L’une des principales décisions que de nombreux Canadiens doivent prendre en matière de planification de la retraite est de savoir quand commencer à recevoir des prestations du Régime de pensions du Canada (RPC).

Il s’agit d’une décision importante qui peut avoir un impact considérable sur le revenu de retraite, mais qui diffère pour chacun, compte tenu de sa situation personnelle.

Comprendre l’impact des prestations anticipées et tardives: L’âge normal pour recevoir des prestations du RPC est 65 ans. Vous pouvez commencer à recevoir des prestations dès l’âge de 60 ans, mais vous recevrez un montant moins élevé, ou vous pouvez reporter le versement à 70 ans afin de recevoir des prestations plus élevées. (Le montant mensuel maximal est atteint à 70 ans, sauf pour les augmentations dues à l’inflation.) Voyons comment cela fonctionne.

• Si vous choisissez de commencer à recevoir des prestations avant l’âge de 65 ans, les paiements diminueront de 0,6 pour cent chaque mois (ou de 7,2 pour cent par année), jusqu’à une réduction maximale de 36 pour cent si vous commencez à recevoir des prestations à l’âge de 60 ans.
• Si vous commencez après l’âge de 65 ans, les paiements augmenteront de 0,7 pour cent chaque mois (ou 8,4 pour cent par année), jusqu’à un maximum de 42 pour cent si vous attendez d’avoir 70 ans.

Selon ces données, si vous étiez admissible à recevoir 10 000 $ par année de prestations du RPC à 65 ans, le montant serait de 6 400 $ si vous commenciez à recevoir des paiements à 60 ans, contre 14 200 $ à 70 ans.

Facteurs à prendre en compte avant de décider : La décision peut être difficile à prendre, mais il y a plusieurs questions que vous pouvez vous poser avant de vous décider et, bien sûr, vous pouvez choisir de commencer à recevoir des prestations à n’importe quel moment entre 60 et 70 ans.

Par exemple, vous pouvez envisager de toucher des prestations du RPC plus tôt si vous êtes malade ou si vous avez des antécédents familiaux d’espérance de vie plus courte. Vous pourriez aussi vouloir rembourser vos dettes ou investir l’argent. En revanche, vous pourriez envisager d’attendre plus longtemps si vous êtes en bonne santé, que l’espérance de vie de votre famille est plus longue et que vous n’avez pas besoin de l’argent pour vos besoins immédiats.

Assurance des prestations : Quoi que vous décidiez, les prestations du RPC seront là pour vous et vous continuerez de recevoir des paiements aussi longtemps que vous vivrez. Au 30 septembre 2024, la caisse s’établissait à 675 milliards de dollars. Elle est gérée de manière professionnelle par Investissements RPC, une société d’État indépendante des gouvernements fédéral et provinciaux. Le Bureau de l’actuaire en chef, qui surveille la santé à long terme de la caisse, a déclaré dans son dernier examen que la caisse du RPC est financièrement viable pour les 75 prochaines années, au moins.