4 conseils pour aider les nouveaux arrivants à épargner au Canada

(EN) Déménager dans un nouveau pays comporte son lot de défis, d’expériences et d’occasions, y compris sur le plan financier. En tant que nouvel arrivant au Canada, prenez le temps de bien comprendre vos priorités et les options qui s’offrent à vous, pour être en mesure de prendre des décisions éclairées et d’aborder votre avenir financier avec confiance.

Voici quatre conseils pour vous aider à démarrer votre parcours financier au Canada.

1. Renseignez-vous sur la protection de votre argent

Au Canada, divers mécanismes peuvent protéger votre argent :

• Assurance-dépôts fédérale : S’applique aux dépôts confiés aux banques et autres institutions sous réglementation fédérale.
• Assurance-dépôts provinciale : S’applique aux coopératives de crédit provinciales.
• Protection des investisseurs : Vise d’autres produits de placement comme les fonds communs de placement, les actions et les obligations.

Chacun de ces mécanismes offre une couverture différente selon le type de produit financier et d'institution. Par exemple, la Société d’assurance-dépôts du Canada (SADC) est l’assureur-dépôts fédéral qui protège les dépôts assurables (espèces, CPG et devises, par exemple) confiés à ses institutions membres, jusqu’à concurrence de 100 000 $ par catégorie. La protection est gratuite et automatique, sans qu’il soit nécessaire d’en faire la demande. Vous trouverez la liste de toutes les institutions membres de l’organisation sur son site Web.

2. Choisissez une institution financière qui répondra à vos besoins

Au fil des ans, vos besoins financiers vont évoluer. Au moment de choisir une banque, demandez-vous si elle saura répondre à vos besoins actuels et futurs.

Vous pouvez vous renseigner sur ses produits de placement, ses prêts et solutions de crédit, ses types de comptes, etc., et voir si elle adhère à un assureur-dépôts. Vous pouvez également prendre en compte les services qu’elle propose pour faciliter vos démarches, tels que les services multilingues, services de conseil ou soutien à la clientèle en cas de besoin.

3. Renseignez-vous sur les divers types de comptes enregistrés

Vous trouverez au Canada plusieurs types de comptes enregistrés convenant à divers objectifs financiers. Ces comptes offrent des avantages distincts et peuvent servir à diverses étapes de votre vie.

• Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) est une bonne solution pour faire fructifier votre épargne à l’abri de l’impôt. Les gens s’en servent souvent comme fonds d’urgence, pour épargner en vue de leurs vacances ou pour faire des placements à long terme.
• Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) permet d’épargner en vue de l’achat d’une habitation admissible tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
• De son côté, le régime enregistré d’épargne-retraite (REER) peut vous aider à préparer votre vie après votre vie active. Les cotisations peuvent vous procurer des avantages fiscaux dès aujourd'hui, tout en vous aidant à bâtir votre sécurité financière future.

Pour en savoir plus sur les divers comptes enregistrés, consultez le site Web du gouvernement du Canada ou adressez-vous à votre institution financière.

4. Renseignez-vous sur différents produits financiers

Réfléchissez à ce que vous attendez de vos placements et explorez les options qui vous sont offertes. Voici quelques exemples :

• Le certificat de placement garanti (CPG) est un choix peu risqué. Il rapporte de l’intérêt à un taux préétabli et votre placement initial vous est remboursé à l’échéance.
• Le compte d’épargne à intérêt élevé (CEIE), parfois appelé compte d’épargne-placement, sert à faire fructifier votre épargne sans l’immobiliser pour une période déterminée. Il offre de meilleurs taux d’intérêt que les comptes d’épargne conventionnels.

Bien comprendre les options financières qui s’offrent à vous peut vous aider à partir du bon pied lorsque vous vous installez au Canada. Rendez-vous sur le site sadc.ca pour en savoir plus sur la protection de ces produits financiers et pour calculer votre protection.