Vous êtes une personne proche aidante? Voici comment maintenir le cap sur vos objectifs financiers

(EN) Les femmes de la « génération sandwich » ont l’habitude de faire passer les autres en premier. Qu’il s’agisse d’aider leurs parents à planifier leur retraite ou de soutenir leurs enfants durant leurs études universitaires, elles se voient souvent forcées de négliger leurs propres objectifs financiers.

Louise Fry, conseillère principale en placement à Gestion de patrimoine TD, affirme que, quand on est coincé entre deux générations, il est très important de ne pas perdre de vue son propre avenir financier.

Les personnes proches aidantes sont généralement des femmes

Selon Statistique Canada, 8,4 millions de Canadiennes agissent comme proches aidantes pour des enfants ou des adultes à charge. De ce nombre, 23 pour cent prodiguent des soins sans rémunération à des adultes atteints de maladies de longue durée et d’invalidité.

Par ailleurs, puisque les enfants quittent le nid familial plus tard et que les parents vivent plus longtemps qu’avant, le temps de soutien requis par ces deux groupes continue de croître. Mme Fry explique que la planification est la meilleure façon de gérer le stress que cette réalité peut occasionner.

« Les discussions de planification sont au cœur de ce que nous faisons, dit-elle. J’encourage les gens à ne pas avoir peur d’examiner attentivement leur situation financière. Et aussi, d’obtenir un portrait clair de celle de leurs parents, si ces derniers sont à l’aise d’en parler, parce qu’il y a tant de choses à planifier. »

Discutez d’un plan, puis suivez-le

Lorsque vous aurez eu ces conversations, vous passerez à la phase de planification concrète, où vous pourriez devoir faire appel à des comptables, à des avocats ou des notaires, et à d’autres professionnels. Les sujets les plus souvent abordés lors des discussions de planification? Les transferts de patrimoine avantageux sur le plan fiscal, une bonne planification successorale et les besoins en matière d’assurance.

Tirez le maximum de vos discussions de planification en préparant des questions qui portent sur divers aspects de la vie. Voici certaines des plus courantes : Si mes parents avaient soudainement besoin d’une prise en charge médicale, quelle en serait l’incidence sur mon régime d’épargne? Devrais-je songer à transférer la propriété de certains actifs dès maintenant pour alléger le plus possible le fardeau fiscal futur? Quelles stratégies puis-je adopter pour soutenir mes enfants sans compromettre ma propre sécurité financière?

Il est aussi important de ne pas négliger vos propres objectifs financiers, comme la retraite. Veillez à planifier ces discussions avec votre conseiller ou conseillère chaque année pour garder le cap.